การบรรลุอิสรภาพทางการเงินเป็นเป้าหมายสำหรับหลาย ๆ คน โดยทั่วไปหมายถึงการมีเงินออม การลงทุน และเงินสดในมือ ที่มีเพียงพอที่จะจ่ายให้กับวิถีชีวิตที่เราต้องการสำหรับตัวเราเองและครอบครัว (1) ซึ่งจะช่วยให้เราเกษียณอายุหรือประกอบอาชีพที่เราต้องการโดยไม่ได้รับแรงผลักดันจากการหารายได้จำนวนหนึ่งในแต่ละปี น่าเสียดายที่พวกเราหลายคนไม่สามารถบรรลุเป้าหมายดังกล่าวได้ เพราะเรามีภาระหนี้สินที่เพิ่มขึ้น ภาวะฉุกเฉินทางการเงิน การใช้จ่ายที่สุรุ่ยสุร่ายและปัญหาอื่น ๆ ที่ขัดขวางเราไม่ให้บรรลุเป้าหมาย และเราพบกับเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิด เช่น การเกิดเหตุการณ์ที่ทำให้แผนของเราล้มเหลวและเผยให้เห็นช่องโหว่ในมุ้งนิรภัยที่เราพยายามสานเพื่อตัวเราเองและครอบครัวของเรา ปัญหานี้เกิดขึ้นกับเกือบทุกคน แต่นิสัย 12 ประการนี้สามารถทำให้คุณเดินไปถูกทางได้ หากพร้อมแล้วก็ไปกันเลยค่ะ
ประเด็นที่สำคัญ
-
- ตั้งเป้าหมายชีวิตให้ใหญ่ขึ้น ใช้จ่ายให้น้อยลงและการดำเนินชีวิตเพื่อให้บรรลุเป้าหมายเหล่านั้น
- จัดทำงบประมาณให้ครอบคลุมความต้องการทางการเงินทั้งหมดของคุณและยึดมั่นกับมัน
- จ่ายบัตรเครดิตเต็มจำนวนเพื่อให้คุณมีหนี้น้อยที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้และคอยดูเครดิตของคุณ
- สร้างเงินออมอัตโนมัติผ่านแผนการเกษียณอายุของนายจ้างของคุณและโดยการจัดตั้งกองทุนฉุกเฉิน
- ดูแลทรัพย์สินของคุณเนื่องจากการบำรุงรักษาถูกกว่าการเปลี่ยนทดแทน แต่ที่สำคัญกว่าคือดูแลตัวเองให้แข็งแรง
1. ตั้งเป้าหมายชีวิต
อิสรภาพทางการเงินสำหรับคุณคืออะไร? ความปรารถนาทั่วไปสำหรับเป้าหมายนั้นคลุมเครือเกินไปดังนั้นจงเจาะจง เขียนจำนวนเงินที่คุณควรมีในบัญชีธนาคารของคุณ ไลฟ์สไตล์ที่เกี่ยวข้องและอายุเท่าไหร่จึงจะสำเร็จ ยิ่งเป้าหมายของคุณเจาะจงมากเท่าไหร่โอกาสที่จะบรรลุเป้าหมายก็จะยิ่งสูงขึ้นเท่านั้น จากนั้นให้นับย้อนหลังไปถึงอายุปัจจุบันของคุณและสร้างหลักทางการเงินในช่วงเวลาปกติ เขียนทุกอย่างลงไปอย่างเรียบร้อยและวางเป้าหมายไว้ที่จุดเริ่มต้นของตัวประสานทางการเงินของคุณ
2. จัดทำงบประมาณ
คุณควรจัดทำงบประมาณครัวเรือนต่อเดือนและยึดตามนั้นเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการรับประกันว่าจะได้รับการชำระเงินทั้งหมดและมีการประหยัดที่เป็นไปตามที่กำหนด นอกจากนี้ยังเป็นกิจวัตรประจำวันที่ช่วยเสริมเป้าหมายของคุณและสนับสนุนการแก้ไขต่อสิ่งล่อใจ
3. ชำระเงินด้วยบัตรเครดิตเต็มจำนวน
บัตรเครดิตและสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคที่มีดอกเบี้ยสูงในลักษณะเดียวกันนั้นเป็นพิษต่อการสร้างความมั่งคั่ง ทำให้เป็นจุดที่จะชำระยอดเงินเต็มในแต่ละเดือน เงินกู้เพื่อการศึกษา การจำนองและเงินกู้ที่คล้ายคลึงกันมักมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่ามาก การจ่ายเงินให้พวกเขาไม่ใช่เรื่องฉุกเฉิน จ่ายตรงเวลาและจะสร้างอันดับเครดิตที่ดี
4. สร้างการออมแบบอัตโนมัติ
ลงทะเบียนในแผนการเกษียณอายุของนายจ้างของคุณและใช้ประโยชน์จากผลประโยชน์สมทบที่ตรงกันทั้งหมด นอกจากนี้ยังควรมีการถอนอัตโนมัติสำหรับกองทุนฉุกเฉินซึ่งสามารถแตะค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดและการบริจาคอัตโนมัติในบัญชีนายหน้าหรือสิ่งที่คล้ายกัน ตามหลักการแล้วควรดึงเงินในวันเดียวกับที่คุณได้รับเช็คเงินเดือน
5. เริ่มลงทุนตอนนี้
ตลาดหุ้นที่ไม่ดีสามารถทำให้ผู้คนตั้งคำถามได้ แต่ไม่มีวิธีใดที่จะทำให้เงินของคุณเติบโตได้ดีไปกว่าการลงทุน ความมหัศจรรย์ของดอกเบี้ยทบต้นจะช่วยให้มันเพิ่มขึ้นอย่างทวีคูณเมื่อเวลาผ่านไป แต่คุณต้องใช้เวลามากในการเติบโตอย่างมีความหมาย อย่าพยายามเป็นคนเลือกหุ้นหรือหลอกตัวเองให้คิดว่าคุณสามารถเป็นวอร์เรน บัฟเฟตต์คนต่อไปได้ เพราะมันมีได้เพียงหนึ่งเดียว แนะนำให้เปิดบัญชีนายหน้าออนไลน์ที่ช่วยให้คุณเรียนรู้วิธีการลงทุนสร้างพอร์ตโฟลิโอที่จัดการได้ง่ายขึ้นและบริจาครายสัปดาห์หรือรายเดือนโดยอัตโนมัติ
6. เช็คเครดิตของคุณ
คะแนนเครดิตของคุณเป็นตัวกำหนดอัตราดอกเบี้ยที่คุณได้รับเมื่อซื้อรถใหม่หรือรีไฟแนนซ์บ้าน นอกจากนี้ยังส่งผลกระทบต่อสิ่งที่ดูเหมือนไม่เกี่ยวข้องกันเช่นประกันภัยรถยนต์และเบี้ยประกันชีวิต เหตุผลก็คือคนที่มีนิสัยทางการเงินที่ประมาทก็มีแนวโน้มที่จะประมาทในด้านอื่น ๆ ของชีวิต เช่น การขับรถและการดื่มสุรา นี่คือเหตุผลว่าทำไมการรายงานเครดิตเป็นระยะ ๆ จึงเป็นเรื่องสำคัญเพื่อให้แน่ใจว่าไม่มีรอยดำที่ผิดพลาดและทำลายชื่อเสียงของคุณ นอกจากนี้ยังอาจคุ้มค่าที่จะมองหาบริการตรวจสอบเครดิตที่ดีที่สุดเพื่อปกป้องข้อมูลของคุณเพิ่มเติม
7. เจรจาต่อรอง
หลายคนลังเลที่จะเจรจาเรื่องสินค้าและบริการเพราะมีความกังวล เราต้องเอาชนะอุปสรรคทางวัฒนธรรมนี้และคุณสามารถประหยัดเงินได้หลายพันในแต่ละปี โดยเฉพาะอย่างยิ่งธุรกิจขนาดเล็กมักจะเปิดกว้างสำหรับการเจรจาต่อรองซึ่งมีการซื้อจำนวนมากหรือการทำธุรกิจซ้ำสามารถเปิดประตูสู่ส่วนลดที่ดี
8. ศึกษาทางการเงินอย่างต่อเนื่อง
ตรวจสอบการเปลี่ยนแปลงที่เกี่ยวข้องทั้งหมดในกฎหมายภาษีในแต่ละปีเพื่อให้แน่ใจว่าการปรับปรุงและการหักเงินทั้งหมดจะได้รับประโยชน์สูงสุด ติดตามข่าวสารทางการเงิน พัฒนาการในตลาดหุ้นและอย่าลังเลที่จะปรับพอร์ตการลงทุนของคุณให้เหมาะสม ความรู้ยังเป็นเครื่องป้องกันที่ดีที่สุดสำหรับผู้ที่ชอบหลอกล่อนักลงทุน
9. การรักษาทรัพย์สินที่เหมาะสม
การดูแลทรัพย์สินอย่างดีทำให้ทุกอย่างตั้งแต่รถยนต์และเครื่องตัดหญ้าไปจนถึงรองเท้าและเสื้อผ้าอยู่ได้นานขึ้น เนื่องจากค่าใช้จ่ายในการบำรุงรักษาเป็นเพียงส่วนหนึ่งของต้นทุนการเปลี่ยนทดแทนจึงเป็นการลงทุนที่ไม่ควรพลาด
10. เรียนรู้การใช้เงินอย่างประหยัด
การเรียนรู้วิถีชีวิตที่ประหยัดโดยการมีความคิดในการใช้ชีวิตอย่างเต็มที่โดยมีน้อยไม่ใช่เรื่องยาก ที่จริงแล้วบุคคลที่ร่ำรวยหลายคนมีนิสัยในการดำเนินชีวิตต่ำกว่าเกณฑ์ของตนก่อนที่จะเติบโตขึ้นสู่ความมั่งคั่ง นี่ไม่ใช่ความท้าทายในการนำวิถีชีวิตแบบมินิมอลลิสต์แต่การปรับเปลี่ยนเล็กน้อยโดยแยกแยะระหว่างสิ่งที่คุณต้องการและการมีนิสัยที่เป็นประโยชน์ทางการเงินที่จะนำไปปฏิบัติ
11. หาที่ปรึกษาทางการเงิน
เมื่อคุณมาถึงจุดที่คุณสะสมความมั่งคั่งได้อย่างเหมาะสมไม่ว่าจะเป็นการลงทุนที่มีสภาพคล่องหรือสินทรัพย์ที่จับต้องได้ซึ่งไม่พร้อมที่จะเปลี่ยนเป็นเงินสดให้หาที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อให้ความรู้และช่วยในการตัดสินใจ
12. ดูแลสุขภาพของคุณ
หลักการของการบำรุงรักษาที่เหมาะสมยังใช้กับร่างกาย ลงทุนเพื่อสุขภาพที่ดีด้วยการไปพบแพทย์และทันตแพทย์เป็นประจำและปฏิบัติตามคำแนะนำด้านสุขภาพเกี่ยวกับปัญหาต่าง ๆ ที่คุณพบ ปัญหาหลายอย่างสามารถช่วยได้หรือแม้แต่ป้องกันได้ด้วยการเปลี่ยนแปลงวิถีชีวิต เช่น การออกกำลังกายมากขึ้นและการรับประทานอาหารที่ดีต่อสุขภาพ บางบริษัทนั้นมีวันลาป่วยที่จำกัดทำให้สูญเสียรายได้เป็นอย่างมากเมื่อใช้วันนั้นหมด โรคอ้วนและโรคภัยไข้เจ็บทำให้เบี้ยประกันพุ่งสูงขึ้นและสุขภาพที่ไม่ดีอาจบังคับให้เกษียณก่อนหน้านี้โดยมีรายได้ต่อเดือนลดลง
อ้างอิง