สิ่งที่คุณควรรู้ ! เกี่ยวกับ “การเงิน” และ “การแต่งงาน”

การแต่งงานเปลี่ยนชีวิตทางการเงินของคุณไปในรูปแบบที่ลึกซึ้ง ไม่ใช่แค่ว่าคุณอยู่ด้วยกันหรือแบ่งปันค่าใช้จ่าย เพราะคุณไม่จำเป็นต้องแต่งงานเพื่อทำเช่นนั้นเพราะหากแต่งงานสถานะทางกฎหมายและภาษีของคุณก็จะเปลี่ยนไปและในขณะที่คะแนนเครดิตของคุณยังคงเป็นรายบุคคลตัวเลือกในอนาคตของคุณอาจเปลี่ยนแปลงได้ตามสิ่งที่คู่สมรสของคุณนำมาสู่สภาพทางการเงิน ไม่ว่าคุณจะแต่งงานเป็นครั้งแรก หรือแต่งงานใหม่หลังจากการหย่าร้าง คุณควรนั่งคุยกับคู่ของคุณให้ดีก่อนแต่งงานเพื่อพูดคุยเกี่ยวกับปัญหาเหล่านี้ และวางแผนทางการเงิน จริงอยู่มันไม่ใช่กิจกรรมก่อนแต่งงานที่น่าตื่นเต้นที่สุด แต่การตัดสินใจของคุณและคู่สมรสในอนาคตเกี่ยวกับวิธีจัดการกับเงินที่จะส่งผลกระทบในระยะยาวสำหรับคุณ ไม่ใช่แค่ในฐานะปัจเจกบุคคลแต่ในฐานะคู่รัก ไม่ว่าคุณจะเลือกที่จะรวมการเงินของคุณทั้งหมดหรือแยกบางสิ่งออกจากกันก็จะสามารถทำได้ ทางเลือกของคุณไม่เพียงแต่มีผลกระทบทางการเงิน แต่ยังรวมถึงอารมณ์และกฎหมายด้วย การเตรียมการเล็กน้อยในตอนนี้ จะเป็นการวางแผนชีวิตที่สวยงามในภายหลัง

ประเด็นที่สำคัญ

    • คู่แต่งงานควรเปิดทรัพย์สิน หนี้สิน และเครดิต ของตนอย่างครบถ้วนก่อนแต่งงาน
    • การตัดสินใจทางการเงินเกี่ยวกับงบประมาณจัดงานแต่งงานจะส่งผลกระทบต่อคู่รักเป็นเวลาหลายปีไม่ว่าจะดีขึ้นหรือแย่ลง
    • การแต่งงานอาจมีผลประโยชน์ทางการเงินที่สำคัญโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณเข้าใจวิธีที่ดีที่สุดในการยื่นภาษีของคุณในฐานะคู่รัก
    • เรียนรู้กฎหมายของรัฐของคุณเกี่ยวกับทรัพย์สินสมรสและทำความเข้าใจว่าทรัพย์สินและหนี้สินที่ได้มาก่อนและหลังการแต่งงานจะถูกแบ่งปันอย่างไร

ก่อนที่คุณจะพูดว่า “Yes, I Do”

ก่อนที่คุณจะแลกเปลี่ยนคำสาบานสิ่งสำคัญคือคุณและคู่ของคุณต้องเปิดเผยสถานการณ์ทางการเงินทั้งหมดของคุณซึ่งกันและกัน เนื่องจากการแต่งงานเป็นการตัดสินใจทางกฎหมายและการเงิน รัฐบาลไม่สามารถดูแลความรักของคุณได้ คุณต้องรู้ว่าคุณรับความเสี่ยงอะไรจากการผูกมัดตัวเองกับบุคคลอื่น เปิดเผยทรัพย์สินและหนี้สินทั้งหมด (รวมถึงทรัพย์สินจากการแต่งงานครั้งก่อนถ้ามีหรือความรับผิดชอบที่คุณมีต่อสมาชิกในครอบครัวของคุณ) นั่งทบทวนงบดุลของกันและกันและพูดคุยเกี่ยวกับข้อกังวลใด ๆ เมื่อคุณรู้ว่าคุณกำลังทำอะไรอยู่คุณสามารถตัดสินใจได้ว่าจะจัดการการเงินของคุณในชีวิตแต่งงานอย่างไร หากหุ้นส่วนคนหนึ่งมีทรัพย์สินหรืออำนาจในการหารายได้มากกว่าอีกฝ่ายหนึ่งข้อตกลงก่อนสมรสอาจเป็นไปตามลำดับ สัญญาเหล่านี้สามารถปกป้องทรัพย์สินก่อนสมรสได้ พวกเขายังสามารถสร้างความรับผิดชอบสำหรับหนี้ที่ได้มาก่อนแต่งงานและจัดเตรียมการสนับสนุนการสมรสล่วงหน้าในกรณีหย่าร้าง หากคุณทั้งสองคนมีหนี้สินจำนวนมากถึงเวลาที่ต้องวางแผนในการชำระหนี้ หนี้ก่อนสมรสของคู่สมรสคนหนึ่งจะไม่กลายเป็นของอีกฝ่ายโดยอัตโนมัติเมื่อเซ็นใบทะเบียนสมรส แต่หนี้นั้นยังคงส่งผลกระทบต่อคุณหลังการแต่งงานตราบเท่าที่มันมีผลต่อการเงินร่วม หากคุณคนใดคนหนึ่งมีเครดิตไม่ดีให้วางแผนปรับปรุง ชีวิตจะง่ายขึ้นถ้าคุณทั้งคู่มีเครดิตที่ดี คุณสามารถเป็นผู้กู้ร่วมและใช้ทรัพย์สินทั้งสองของคุณเพื่อให้มีคุณสมบัติหากคุณเคยขอสินเชื่อรถยนต์หรือจำนองร่วมกัน

กำหนดเป้าหมายทางการเงินร่วมกัน

กำหนดเป้าหมายทางการเงินร่วมกันสำหรับอนาคตของคุณและจัดทำงบประมาณครัวเรือนที่จะช่วยให้คุณไปถึงจุดนั้นได้ ตอนนี้เป็นเวลาที่จะคิดถึงคำตอบของคุณสำหรับคำถามเหล่านี้

    • อะไรคือสิ่งที่คุณให้ความสำคัญสูงสุดในชีวิตและการเงินมีปัจจัยอย่างไรในการจัดลำดับความสำคัญเหล่านั้น?
    • โอกาสและเป้าหมายในการทำงานในระยะยาวของคุณคืออะไร?
    • คุณจะต้องได้รับการสนับสนุนทางการเงินสำหรับการศึกษาเพิ่มเติมหรือหมดเวลาทำงานเพื่อบรรลุเป้าหมายของคุณหรือไม่?
    • คู่สมรสหนึ่งคนจะอยู่บ้านเต็มเวลาหรือนอกเวลาเพื่อดูแลลูก ๆ ?
    • คุณมีลูกจากความสัมพันธ์ครั้งก่อนหรือไม่และถ้าเป็นเช่นนั้นคุณจะมีความรับผิดชอบทางการเงินประเภทใดสำหรับพวกเขา?
    • คุณคาดหวังว่าจะได้รับการเรียกร้องให้สนับสนุนญาติคนอื่น ๆ เช่น พ่อ แม่ที่อายุมากไหม?
    • คุณหวังว่าจะเกษียณเมื่ออายุเท่าไหร่และคุณคิดว่าจะเกษียณแบบไหน?
    • คุณมีทัศนคติต่อการออมและการใช้จ่ายต่างกันหรือไม่? คุณจะจัดการความแตกต่างเหล่านั้นอย่างไร?

แม้ว่าคุณจะไม่รู้คำตอบทั้งหมด แต่การทำความเข้าใจว่าคู่ของคุณยืนอยู่ที่ไหนและประเมินสิ่งที่คุณอาจต้องคิดหรือค้นคว้าเพิ่มเติมก็เป็นประโยชน์

วางแผนงานแต่งงานของคุณ

คุณจะใช้จ่ายเงินเท่าไรในงานแต่งงานและใครจะเป็นผู้จ่ายเป็นคำถามทางการเงินที่สำคัญสองข้อแรกที่คู่รักต้องตอบร่วมกัน การตัดสินใจของคุณอาจมีผลอย่างมากต่อการเริ่มต้นการแต่งงานซึ่งอาจเป็นตัวกำหนดความสัมพันธ์ของคุณ

ใครจ่าย ?

ในบางครอบครัวพ่อของเจ้าสาวหรือเจ้าบ่าวจะจ่ายเงินสำหรับงานแต่งงานทั้งหมด แต่บางครั้งก็ไม่ใช่เพราะบางครั้งครอบครัวของคู่สามีภรรยาที่มีส่วนร่วมก็ไม่มีเงินช่วยเหลือในการจัดงานแต่งงาน เมื่อคุณจ่ายเงินสำหรับงานแต่งงานด้วยตัวคุณเองในฐานะคู่รักโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณเป็นคู่รักหนุ่มสาวที่มีเงินเพียงเล็กน้อยและมีเป้าหมายที่ไม่เป็นไปตามเป้าหมายจำนวนมากคุณจำเป็นต้องกำหนดงบประมาณงานแต่งงานที่เหมาะสมและปฏิบัติตามนั้น การยึดติดกับงบประมาณงานแต่งงานอาจเป็นเรื่องยากกว่าที่คิด เมื่อคุณเริ่มหาข้อมูลเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายในการจัดงานแต่งงานและพูดคุยกับผู้ขายคุณอาจได้เรียนรู้ว่าเหตุการณ์มหัศจรรย์ที่คุณจินตนาการไว้นั้นมีค่าใช้จ่ายมากกว่าที่คุณคาดหวังหรือสามารถจ่ายได้ จากนั้นคุณต้องเลือกว่าจะเป็นหนี้หรือลดความคาดหวังหรือทำทั้งสองอย่าง งานแต่งงานต้องเป็นวันเสาร์หรือไม่? คุณจำเป็นต้องมีแขก 300 คนหรือไม่? หากคุณมีฝีมือคุณสามารถทำบางอย่างเองแทนการจ่ายเงินได้หรือไม่?

ตัดสินใจเรื่องแหวน

การตัดสินใจว่าจะใช้แหวนอะไรก็มีความสำคัญเช่นกัน ท้ายที่สุดแล้วการสวมแหวนที่นิ้วนางถือเป็นสัญลักษณ์ของความมุ่งมั่นและสัญลักษณ์นั้นสามารถมีราคาเพียงถูกก็ได้ขึ้นอยู่กับคุณว่าคุณจะต้องการอะไรที่แปลกใหม่กว่า เช่น การปรับขนาดแหวน ใช้ของมรดกตกทอดของครอบครัวหรือการรีเซ็ตการเลือกทองและเพชรแบบดั้งเดิมหรือทางเลือกที่ทันสมัย อาจจะเลือกซื้อของที่ร้านขายเครื่องประดับรายใหญ่หรือทำงานกับช่างอัญมณีอิสระที่ทำงานพิเศษ คู่รักที่เลือกใช้แหวนราคาแพงควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขามีประกันเพียงพอที่จะเปลี่ยนเครื่องประดับหากทำหายหรือถูกขโมย

การจัดการเงินของคุณหลังจากที่คุณแต่งงาน

การแต่งงานไม่ได้มีประโยชน์ทางอารมณ์เท่านั้น นอกจากนี้ยังมีผลประโยชน์อาจรวมถึงค่าที่อยู่อาศัยที่ลดลง การออมในการประกันสุขภาพและเบี้ยประกันรถยนต์ที่ลดลง ในทางกลับกันการออมเหล่านี้สามารถเพิ่มความมั่นคงทางการเงินทั้งในระยะสั้นและระยะยาวโดยการให้เงินสดสำหรับกรณีฉุกเฉินและวิธีการออมเพื่อการเกษียณอายุ ในความเป็นจริงคู่แต่งงานมักจะมีเวลาได้ง่ายขึ้นการออมเพื่อการเกษียณไม่เพียงเพราะพวกเขาแบ่งปันรายได้และค่าใช้จ่ายแต่ยังเป็นเพราะคู่สมรสที่มีรายได้สูงกว่าด้วย

คู่สมรสมักจะสร้างบัญชีเงินฝากและบัญชีออมทรัพย์ร่วมกันใหม่และอาจต้องการเพิ่มคู่สมรสใหม่เป็นเจ้าของร่วมในบัญชีที่มีอยู่ บางคนใช้กลยุทธ์แบบผสมผสาน สิ่งสำคัญคือต้องตัดสินใจว่าจะใช้กลยุทธ์ใดในการจัดการเงินเนื่องจากมันจะต้องรู้สึกสบายใจที่สุดสำหรับคุณและคู่รัก ไม่นานหลังจากที่เราแต่งงานยังเป็นเวลาที่ดีที่จะปรับปรุงบัญชีได้รับผลประโยชน์

เนื่องจากความสัมพันธ์ทางกฎหมายและการเงินที่การแต่งงานสร้างขึ้น การเปิดกว้างทางการเงินและความซื่อสัตย์ในความสัมพันธ์ของคุณจึงสำคัญกว่าที่เคย ตัวอย่างเช่น หากพาร์ทเนอร์รายหนึ่งทุ่มงบประมาณครัวเรือนโดยไม่ต้องซ่อนงบประมาณเป็นวิธีที่ดีที่สุดในการก้าวไปข้างหน้าซึ่งทำได้ยาก ความซื่อสัตย์จะช่วยให้คุณในฐานะคู่รักสามารถพูดคุยถึงสถานการณ์ที่นำไปสู่ความผิดพลาด กลยุทธ์ที่ดีที่สุดในการควบคุมความเสียหายและวิธีป้องกันความผิดพลาดที่คล้ายคลึงกันในอนาคต คู่สมรสที่มีแนวโน้มที่จะใช้จ่ายมากเกินไปอาจต้องการเงินช่วยเหลือรายเดือนที่พวกเขาต้องรับผิดชอบ

การแบ่งปันความรับผิดชอบทางการเงิน

ในการแต่งงานเป็นเรื่องปกติที่หุ้นส่วนคนหนึ่งจะจัดการเรื่องงบประมาณและการจ่ายเงินและอีกคนหนึ่งจัดการการลงทุนทั้งหมดหรือให้หุ้นส่วนคนหนึ่งทำงานด้านการเงินทั้งหมด มีอันตรายในแนวทางที่ไม่ระมัดระวังเหล่านี้ จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคู่สมรสคนหนึ่งป่วยหรือบาดเจ็บเกินกว่าจะจัดการงานตามปกติได้หรือแม้กระทั่งเสียชีวิตในทันที เนื่องจากเราทำงานทางการเงินมากมายทางออนไลน์ในปัจจุบันคู่สมรสอีกฝ่ายอาจไม่รู้ว่ามีบัญชีอะไร ต้องจ่ายบิลอะไรหรือรหัสผ่านใดเพื่อเข้าสู่ระบบแต่ละบัญชี เป็นการดีกว่าที่จะทำงานด้านการเงินร่วมกันอย่างน้อยช่วงเวลาหนึ่งหรือเพื่อแลกเปลี่ยนในแต่ละเดือนเพื่อให้คู่สมรสทั้งสองสามารถเข้าถึงทุกบัญชีและรู้วิธีจัดการเงินของครัวเรือน วิธีการทางการเงินร่วมกันยังทำให้คู่สมรสคนหนึ่งซ่อนรายได้หรือใช้จ่ายเกินควรจากอีกฝ่ายได้ยากขึ้น หากคุณทั้งสองคนไม่ถนัดเรื่องเงินเป็นพิเศษคุณควรปรึกษานักวางแผนทางการเงินเพื่อที่จะได้มีพื้นฐานทางการเงินที่ดีตั้งแต่เริ่มต้น

การแต่งงานและภาษี

คู่สมรสสามารถยื่นแบบแสดงรายการภาษีร่วมหรือแยกกันได้ การใช้ซอฟต์แวร์ภาษีเพื่อเรียกใช้ทั้งสองสถานการณ์สามารถลดความซับซ้อนในการตัดสินใจว่าจะยื่นอย่างไรเพื่อให้จ่ายภาษีน้อยที่สุด การยื่นร่วมกันมักเป็นวิธีที่จะไปด้วยเหตุผลทางการเงิน แต่สถานการณ์ของแต่ละคู่ไม่เหมือนกัน

คู่สามีภรรยาอาจต้องการยื่นแยกกันหากพวกเขาไม่ต้องการรับผิดชอบต่อความสมบูรณ์และความถูกต้องของผลตอบแทนของกันและกันหรือตัวอย่างเช่น คู่สมรสคนใดคนหนึ่งต้องการแยกตัวออกจากธุรกิจของคู่สมรสอีกฝ่ายอย่างสมบูรณ์ การหักค่ารักษาพยาบาลสำหรับคู่สมรสคนหนึ่ง หากคู่สมรสรายนั้นมีรายได้น้อยกว่าคู่ของตนอย่างมีนัยสำคัญเป็นอีกเหตุผลหนึ่งที่สามารถจ่ายแยกกันได้ในบางปี ในทางกลับกันการหักเงินและการยกเว้นบางอย่างมีให้เฉพาะคู่รักที่ยื่นเรื่องร่วมกันเท่านั้น

หากคู่สมรสคนใดคนหนึ่งหรือทั้งคู่มีเงินกู้เพื่อการศึกษาการตัดสินใจว่าจะยื่นแบบแสดงรายการภาษีร่วมหรือแยกกันอาจส่งผลต่อขนาดของการชำระเงินกู้ของการศึกษา สำหรับผู้กู้ที่ใช้แผนการชำระคืนตามรายได้การยื่นแบบแสดงรายการภาษีร่วมกันหมายความว่ารายได้ของคู่สมรสทั้งสองจะถูกนำไปใช้ในการคำนวณการชำระเงินกู้ของการศึกษาซึ่งอาจส่งผลให้มีการชำระเงินที่สูงกว่าการยื่นแบบแยกกัน แต่คำสำคัญในที่นี้คือ“อาจ” ขึ้นอยู่กับแผนการชำระหนี้ที่เป็นปัญหาความคลาดเคลื่อนของรายได้ระหว่างคู่สมรสหนี้เงินกู้นักเรียนของคู่สมรสแต่ละคนความแตกต่างของภาษีที่ค้างชำระขึ้นอยู่กับสถานะการยื่นและปัจจัยอื่น ๆ

โดยพื้นฐานแล้วการแต่งงานอาจดูเหมือนเป็นเรื่องของความรักและมิตรภาพ  แต่ในระดับลึกมันเป็นมากกว่าความมุ่งมั่นทางอารมณ์ มันเป็นเรื่องการเงินและกฎหมายด้วย เนื่องจากวิธีการเขียนกฎหมายของรัฐและรัฐบาลกลางการผูกปมอาจส่งผลอย่างมากต่อเงินของคุณ สิ่งสำคัญคือต้องแน่ใจว่าคุณและคู่ของคุณอยู่ในหน้าเดียวกันเกี่ยวกับทรัพย์สินและหนี้สินที่คุณนำมาสู่การแต่งงานและเกี่ยวกับวิธีที่คุณจะจัดการเงินในฐานะคู่รัก การพูดคุยที่สำคัญเหล่านี้ให้หมดไปก่อนงานแต่งงานหมายความว่าคุณจะเริ่มต้นการแต่งงานด้วยเท้าขวาโดยไม่มีเรื่องน่าประหลาดใจที่รออยู่ นอกจากนี้ยังช่วยให้คุณมีการพูดคุยอย่างต่อเนื่องเกี่ยวกับการเงินของคุณในช่วงหลายปีที่ผ่านมา การสนทนาเหล่านี้จะช่วยให้คุณติดตามเพื่อบรรลุเป้าหมายและลดหรือขจัดความกลัวและความเครียดที่คู่รักสามารถพูดคุยเรื่องเงินซึ่งกันและกันได้ เมื่อการเงินของคุณเป็นระเบียบคุณจะสบายใจที่จะมุ่งมั่นที่จะก้าวไปอีกขั้นในความสัมพันธ์มีความสุขกับช่วงเวลาพิเศษนี้และสร้างชีวิตร่วมกัน